国有控股
验收批复

湖北分站

湖北金开贷金融服务有限公司

负责人:黄睿
成立时间:2014年9月25日
员工人数:正式员工18人,实习1人
由陕西金开贷金融服务有限公司与湖北省中小企业金融服务中心有限公司、 武汉市农业担保有限公司共同出资设立的金开贷湖北地区分站,注册资本贰仟伍佰万; 负责湖北地区合作担保机构的拓展、调查和授信,湖北地区借款项目的尽职调查与审核, 金开贷平台在华中地区的宣传推广和湖北地区投资者的营销宣传。

宁夏分站

宁夏金开贷金融信息服务有限公司

负责人:陶方
成立时间:2015年2月13日
员工人数:正式员工7人,实习1人
由陕西金开贷金融服务有限公司与宁夏元泰资产管理有限公司共同出资设立的金开贷宁夏地区分站,注册资本壹仟万; 负责宁夏地区合作担保机构的拓展、调查和授信、宁夏地区借款项目的尽职调查与审核,立足于服务宁夏地区经济发展,协助金开贷的全线业务布局。

珠海分站

珠海九洲金开贷金融服务有限公司

负责人:张俊毅
成立时间:2015年10月27日
员工人数:正式员工9人
由陕西金开贷金融服务有限公司与珠海九洲控股集团旗下香港上市 公司珠海控股投资集团有限公司共同出资设立的金开贷粤港澳地区分站, 注册资本壹仟万; 负责粤港澳地区合作担保机构的拓展、调查和授信,粤港澳地区借款项目的 尽职调查与审核,金开贷平台在华南地区的宣传推广和广东地区投资者的营销宣传。 立足于服务粤港澳地区经济发展,协助粤港澳地区的业务布局及拓展。

银行存管
银行存管协议

2015年7月18日,央行、银监会等十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》, 明确要求P2P(个人网络借贷)平台选择银行作为资金存管机构。


什么是银行存管?

由银行管理资金、平台管理交易,做到资金与交易的分离, 平台无法直接接触资金,避免客户资金被挪用。在本平台投资、融资, 交易双方均需开通银行存管电子账户以进行交易, 任何借贷资金相关行为均需本人进行交易密码操作, 资金的流动在借款人和投资人账户间直接流转, 实现真正的一对一借贷,保障投资人资金安全, 严格遵循各项政策法规对资金存管的要求。


金开贷于2016年12月20日与西安银行签约并启动存管系统构建工作,于2017年3月27日资金存管全量业务上线,全程交易由西安银行进行资金存管。


信息安全
三级等保证书

三级等保是什么?

依照信息系统遭到破坏后对国家安全、社会秩序、 公共利益以及公民、法人和其他组织的合法权益的危害程度,信息系统的安全保护等级分为五级, 其中第三级为银行机构信息系统强制达标的安全等级。


金开贷安全

金开贷业务系统整体安全防护要求基于GB/T 22239-2008《信息系统安全等级保护基本要求》, 参JRT0071-2012《金融行业信息系统信息安全等级保护实施指引》进行实施。


金开贷平台是国内优先按照银行信息系统标准建立的网贷平台系统。

风险管理架构

通过层层把控,管理项目风险

由项目管理部负责贷前调查、贷中跟踪和贷后监管,风险控制部负责项目的二次审核和相应风险缓释措施的制定,资保法务部负
责对已发生的风险进行降损、追偿,审贷会负责对项目进行最终审核并裁决所有风险决策。
围绕项目风险管理,通过健全内控制度、严格执行审计、构建合规化管理、加强内部监督来降低风险管理体系内所有人员的道德
风险和操作风险。体系内风险识别、风险计量、风险监测、风险控制形成完整闭环,循环运行。

风险预警管理
风险评估流程
项目来源及业务流程
  • 项目管理部尽职调查

    资料数据:行业分析、企业报表、企业流水等

    实地考察:经营场所、生产设备、存货等

    确保借款人的真实性,融资需求的必要性

  • 风险控制部二级审核

    个人情况:基本情况、夫妻征信、固定资产、
    个人银行流水等

    企业情况:经营情况、企业征信、工商记录、
    税务记录、不动产等

  • 审贷会终审表决

    综合评审项目管理部、风险控制部审核意见

    就贷款人还款能力、企业经营风险等焦点问
    题进行详细询问

    全员一票否决制

  • 贷中监督,贷后完善

    项目经理与借款项目一一对应

    定期进行贷后管理

    对借款中的企业情况进行定期跟踪,对客户的
    还款状态进行实时监控

贷后政策
原则:分层管理、职责明确、责任到人、考核到位、机制健全、实时监管;
工作内容:贷后日常管理、贷款资金用途检查、贷后常规检查、贷后专项检查、重点监控、风险预警、贷款非现场监控、业务风险检查等;
风险监测预警:客户授信合同生效后到授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置等多项职能的结合。
催收方式

非诉催收:1.电话催收; 2.书面函件催讨;3.面访催收。

法律诉讼