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互联网金融之花在三秦大地盛开
发布时间: 2015年11月04日

   每月近1亿交易额,总交易量突破10亿元……经济下行压力持续增大的背景下,一家成立不到两年的互联网金融企业,为啥能交出如此亮眼的“成绩单”? 

   贷款支持西安、宝鸡、延安等地市多达10亿元,为省内能源、生物科技、商贸等300多家中小微企业提供经营性融资服务,为来自全国2万多理财用户提供高达9.36%的年收益率,不良资产率几乎为零。诸多创业“传奇”的背后,有着怎样不为人知的艰辛与拼搏? 
      突出的业绩背后,又有哪些“成功秘诀”值得借鉴? 
      近日,记者带着好奇来到金开贷,一场以“团队责任”为主题的工作会正在火热进行,这个有20人参加的会议是金开贷管理队伍扩员后的首次会议。 
    金开贷,由陕西金融控股集团与国家开发银行陕西省分行共同发起,于201312月成立,20145月正式上线运营。

“作为团队中的领导者,我们既有职责管理好团队,同时要对社会负责。”金开贷执行董事时晨如是说。作为国字号的互联网金融企业,他们的身上不仅有实现自身价值的信念,更多了一份“为社会贡献价值”的责任……

“金融机构不应‘高大上’” 转变态度 全力服务中小微企业 

  2014年底,西安一家做大数据的科技型小企业与政府部门签订合同,承接了对相关数据管理系统、中心机房的布局和改造工程,资金量需求较大。“据公司法人说,他们去银行贷款时,银行认为其是轻资产型公司,不能提供贷款。”金开贷市场运营总监罗先生告诉记者,“该公司后来找到金开贷,我们便派人去实地调查,也看到了他们和政府签的合同。其实从实力来看,这是一家前景不错的科技企业,但不符合银行贷款条件。我们当时就希望尽全力去帮助他们。”如今,在金开贷的帮助下,这家企业已经快速成长起来,正在陕西省内大数据领域占领一席之地。

  目前,陕西省内像这家科技型小企业一样的中小微企业和个体工商户主不计其数,他们中有不少在扩展企业规模时都遇到资金周转、资金短缺的问题。但由于缺少抵押物,得不到授信,往往无法从银行获得资金支持。在小企业主白先生看来,金融系统内人士对他们来说都是“高大上”的。

 面对如此情况,金开贷负责人时晨认为,金融机构并不应该是“高大上”的形象。“金开贷的角色就是类银行,我们其实都是服务业。既然是服务业,我们的任务就是服务百姓、服务社会。”因此,在立足于解决中小微企业融资难的问题中,金开贷主要从转变服务态度抓起。 

  李先生是西安某知名连锁餐饮的老板,目前已经在大雁塔、小寨等商圈拥有3家店面。可是在第三家店铺筹备时,他却遇到资金周转问题,试图通过银行来解决。彼时李先生的固定资产只有一套经济适用住房,银行表示无法提供抵押贷款。

  金开贷相关人员了解情况后,当即便派工作人员与李先生进行沟通,同时通过对其银行流水单等一系列信用体系进行了解,再根据金开贷自身风控系统判断之后,解决了李先生的燃眉之急。金开贷市场部总监罗先生告诉记者:“根据我们的经验,餐饮业一般资金回流快,李先生平时银行账户资金流也挺高的。果不其然,仅两个月李先生就还清了本息。”在罗总看来,金开贷与银行最大的不同就是,“相比固定资产,我们更注重考虑现金流。” 

  作为国字号互联网金融企业,金开贷不但转变工作态度,而且不断创新服务。据其相关负责人透露,接下来金开贷入股的“金控希奎”将成立创投空间,从前期服务到后期资金给予创业者支持与指导。

 同时,金开贷宣布与陕西省中小企业信用担保协会联合共建信用平台,完善陕西地方信用数据库,服务地方借贷市场。陕西省中小企业信用担保协会会长刘克峰表示,金开贷立足于服务陕西经济发展,结合地方经济特点,开发专业领域投资产品,有望支持我省中小微企业发展。

“百姓认可才能把盘子做大!” 严控风险 提供可靠投资渠道 

 小杨是碑林区一家事业单位的员工,去年8月,她通过朋友了解了金开贷,就拿自己准备理财的钱投入金开贷。“每个月都按时返息。”小杨告诉记者,“而且他们会告诉我,我的钱用于什么项目。”截至目前,小杨已经在金开贷平台收入过万元。 

“其实百姓理财需求很旺盛。”时晨说,“金开贷从成立初,就希望能为百姓提供靠谱的理财渠道,满足他们的理财需求。” 

  今年4月份,一场“金融理财”宣讲活动进入东方雅苑小区。为了普及百姓理财知识,今年以来,金开贷每周末开展走进社区宣讲活动,耐心向百姓讲解理财、非法集资风险等,同时还组织讲座走进企业。

  在金开贷的平台页面,记者发现,金开贷承诺,始终以“政府引导、公众参与、创新发展、合法合规、防范风险”为原则,秉承“专业、诚信”的理念,合理引导民间资金、规范民间投融资行为。 

  但是日前,互联网金融企业因缺乏监管等一系列问题频现跑路,因此陷入诚信危机。单凭承诺,投资者拿什么来信任金开贷?时晨表示,“一方面金开贷有自身国字号背景,是一家国有独资AAA级企业;另一方面,有三级等保的信息系统。最重要的是,我们有严格的多程序把控的风控系统。截至目前,不良资产率几乎为零。” 

  金开贷采取的是线上线下相结合的投融资模式。打开它的平台主页,记者看到线上已发布标的,投资者只要在页面上选择符合投资需求的标的来确认,就可以按期拿到收益。工作人员告诉记者,线下则是金开贷收益最重要的环节。线下主要针对有借款需求的个体商户或企业,采用第三方担保机构全额担保模式。资金需求者由融资担保公司或小贷公司全额担保,通过金开贷的实地调查和风控审核后,在平台上发布资金需求标的,由资金提供者投标,投标成功后签订和履行电子借贷合同。在此模式中,金开贷引入了第三方支付平台进行账户托管。

  该公司风控部负责人表示:“看似轻松的调查审核实质上只是我们对客户的初次了解。为了确保风险可控,我们平台发布的每一笔借款标的,都要经过公司市场部门、风控部门和审贷委员会的多重把关。” 

  据了解,整个金开贷风控系统一共分为五个部分,一是担保准入,所有平台上发布出来的融资标的都经过持有经营许可证的第三方融资担保机构担保,金开贷跟陕西省金融办有着紧密的合作关系,陕西省金融办向金开贷推荐了60家融资担保公司,经过筛选后截至目前合作准入的只有20家,这是为投资者把控第一道风险。二是业务准备金,每一家担保机构在跟金开贷合作之初需要向第三方独立账户缴纳风险准备金,担保公司担保的标的出现逾期或者还款不正常的时候将启用这笔担保金进行赔偿。三是金开贷自身风险公积金,虽然P2P平台现在在国内监管细则并没有出台,金开贷参照已有的监管管理办法自己制定的规则,从自己的收入中提取了资金来应对比较极端的情况。四是担保公司推荐平台自审信用评级,他们在任何基础上平台自身的风控部门进行评级,只有这两道审核都通过的时候,金开贷才会发布这个标的。五是健全的网络风险防控机制,金开贷毕竟是借助互联网这样一个媒介进行金融活动的业务形式,在互联网这个基础上,所谓的科技风险、网络风险,包括黑客攻击,金开贷都有预先的应对方案。  

事实上,整个互联网金融行业内,基本没有像我们公司一样严苛的风控系统。”时晨告诉记者,“但作为国字号企业,我们有责任保证企业的稳定运行。同时更重要的是,在P2P频现跑路的情况下,为百姓提供一条可靠的投资渠道才是关键。只要百姓认可,我们今后就有信心把盘子做大!”

“努力构筑全国金开贷联盟” 继续行动 未来实现全国布局 


  20141017日,上线运营仅仅半年后,金开贷就在湖北成功开启第一分站。 
  2015316日,金开贷第二家分公司在宁夏落户。 
   …… 
  金开贷负责人表示,金开贷湖北分站和宁夏分站的运营,推动了它迈向全国的第一步。接下来,金开贷将积极寻找全国各地省级国资背景公司作为合作方,共同建设并推广品牌。将复制金开贷模式,以陕西为中心,努力构筑全国金开贷联盟。未来五年,要在全国开设20-30家分公司,实现业务全国化。 

  而目前,对于金开贷来说,在为社会提供好服务的同时,最为关键的是,筹备将于2016年中旬完成在全国中小企业股份转让系统即新三板挂牌上市。据了解,金开贷已同国开证券达成一致,由国开证券为金开贷上市辅导,并出资成为金开贷的股东。这将是对金开贷的进一步增信,使其真正成为“国开系”的互联网金融平台。一旦完成上市,金开贷将具有更高的品牌价值和社会知名度,为更多有需求的百姓和小微企业主以及个体工商户提供帮助。 

  市场经济的活力更需要他们!

 

  记者 王婕妤 实习记者 王梦雅(摘自“陕西日报”)

  原文链接

http://esb.sxdaily.com.cn/tbarticle.do?epaper=viewarticle&AutoID=150344