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金开贷积极拥抱 互金新规13条红线
发布时间: 2016年09月02日
         824日下午,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)终于不期而至。从四部委发布的管理办法细则来看,新规对于网贷平台定位、从业机构不能触碰的13红线以及资金存管等方面做了具体要求。

  规定13条监管红线

1. 为自身或变相为自身融资;

金开贷一直以来坚持为中小微企业筹措资金,平台发布的借款项目均经过调查审核有明确的借款用途。作为规范自身角色——信息中介平台,金开贷在法律法规基础上规范自律,发布投融资信息,撮合双方各自的需求,为借款人解决生活和生产经营中的燃眉之急。平台坚决反对和杜绝自担自融,即是对投资人、对平台最大的保护

2. 直接或间接接受、归集出借人的资金;

简单而言,就是指P2P平台不能染指资金,通过平台接入第三方独立机构的资金存管服务,让出借人的资金通过线上直接出借划转至借款人手上。金开贷一直以来坚持用户线上自主注册、实名认证、自主判断风险并投资,同时所有资金由第三方平台托管,保证不建资金池、不触碰投资人资金。目前金开贷采用的第三方托管方为汇付天下,已与西安银行达成合作,开展银行存管的开发测试工作,不期将与投资人见面。

3. 向出借人提供担保或者承诺保本保息;

金开贷发布的项目为第三方融资性担保公司担保,为保障投资人投资资金安全,也建立风险准备金机制,并要求担保公司缴纳一定比例的风险保证金。也为担保公司预存+第三方资金托管形式。明确与担保机构合作时,金开贷为担保公司开设独立的保证金账户,要求其根据综合授信规模预存10% - 15%的风险保证金。保证金专款专用以应对合作机构不能及时代偿的风险,同时每个项目投标前都有相应的《风险揭示书》提示交易风险。

4.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

强调P2P作为互联网金融的互联网属性,不能开展线下的推广和宣传活动。这一条对于很多P2P网贷平台杀伤力巨大。金开贷自上线以来,对营销成本控制严格,更多依靠口碑营销、品牌营销与平台的投资活动等,严格控制线下营销途径,杜绝线下触碰资金,依托网络开展营销业务,符合“网络借贷中介”的根本属性。

5.发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

这里表述的发放贷款,是指以自有资金,通过网络的形式向外发放贷款。国家规定以经营性为目的应当具备国家允许从事发放贷款业务的经营资质,而P2P平台仅具有提供借贷信息撮合服务的属性,属于“中介”性质。金开贷一直坚守信息中介地位,为借贷双方提供信息撮合服务,杜绝违反法律法规的非法经营行为。

6.将融资项目的期限进行拆分;

拆标问题是P2P行业一些不法平台多有操作的违规行为。由于部分投资人偏爱投资期限较短的标的,导致部分不良平台拆分项目期限,采取“短借长投”放大资金周转风险,同时也可以形成平台刷量的效果。金开贷自上线起就强调项目真实,根据借款人真实还款能力确定借款期限,避免出现流动性风险,运营过程中也从未进行项目期限的拆分,充分保障项目的安全性。

7.发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

 强调网络借贷平台、禁止混业经营。金开贷核心团队长期从事金融行业,深知混业经营的风险,也杜绝因为混业经营造成的突发性的风险传递,因此,我们也会一直坚持借贷信息撮合服务,提供更为专业化、有深度的服务内容。

8.开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

我们认为类资产证券化业务已经有违借贷关系的本质,在缺乏法律法规要求的操作标准且不具备合格机构参与的情况下,非标拆分债权资产有违投资人的知情权和债权人权益。这也是金开贷一直以来从不触碰类似业务的原因。

9.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

    P2P专业化经营也是合法合规的一项重要举措,P2P网络借贷的属性很明确,是借贷不能随便“跨界”进行其他业务。金开贷坚持自主经营,在接下来的业务创新及开展中,将严格遵照规定,坚决杜绝碰触该红线。

10.故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

现在关于P2P的广告业务,各地工商部门已经出台相应政策进行规范和指导。这条规则是充分保护投资人“知情权”的规则。我们认为坚持信息真实,从不使用夸大的语句、措辞、甚至配图,也应和信息披露工作相辅相成,不做虚假、夸大宣传并相信全面的信息披露有利于用户理性投资,有助于用户了解投资风险。目前金开贷正在进行信息披露整改计划,包括项目信息涉及的数据指标、公司简介完善(管理团队、企业风采等)、平台运营数据披露等都尽可能做到最完善,便于投资人要在投资的时候做到自行判断风险。

11.向借款用途为股票投资、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

P2P网络借贷一直强调的是支持小微企业实体经营或者个人消费等需求,而不是让投资者拿去放大杠杆从事高风险的投资项目。金开贷在今后的业务开展中也将继续坚持这一原则,保护投资者出借资金安全。

12.从事股权众筹、实物众筹等业务;

P2P平台就该干业务范畴内的事儿,应坚持专业化经营,对于众筹这类高预期、高风险的新型业务金开贷一直不建议混业开展,并建议在取得法律法规允许的资质或条件的基础上由具备专业基础的独立主体开展运营。

  13.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

这点的出发点是为今后随着行业发展,如果发现问题,监管政策还可继续进行补充。作为国有平台,金开贷将紧跟政策步伐,用最严格的标准来要求自身,做合法合规的网贷平台,为推进地方经济发展、支持中小微企业贡献力量。

《办法》的出台是行业发展的结果,存在、发展、合规、飞跃。这是每个行业发展的过程,经历过考验,才能飞跃式发展。对于金开贷来说,除了严格遵守规定,还将勇于担当、秉承国有平台应有的社会责任感,为整个行业的健康发展贡献力量。