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互金整治工作推进 金开贷坚持小额分散拥抱监管
发布时间: 2017年01月17日
      201610月,国务院办公厅发布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,于当月开始对网贷行业进行集中清理整顿,各地方相关部门逐步对各平台的业务合法合规性开展了现场检查。

      据悉,现场检查的内容包括尽职调查、待偿出借人情况、借款上限、偿付方式、宣传方式以及法律风险六大项。目前,已有部分平台收到了整改通知书。

      根据2016824日银监会、工信部、公安部等四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》,同一自然人在同一平台的借款余额上限不超过20万元,在不同平台借款总余额不超过100万元;同一法人或其他组织在同一平台的借款余额上限不超过100万元,在不同平台借款总余额不超过人民币500万元。

       在《办法》出台前,几千万乃至上亿的大额融资标的在P2P行业内并非罕见。为处置大额资产,多家平台与当地金交所合作,通过不同形式开展资产证券化业务,以实现打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让。

        201719日,清理整顿各类交易场所部际联席会议第三次会议在北京召开。会议称,一些金融资产交易场所将收益权等拆分转让变相突破200人界限,涉嫌非法公开发行。

       业内人士表示,P2P平台与金交所联姻后,对接的非标资产各色各样,包括汽车质押贷款、供应链金融、资产管理计划、消费信贷、小微信贷等非标债权资产,但投资门槛远远低于信托、私募基金投资门槛,低的1000元都可以认购。投资者参与此类非标债权交易时,存在风险提示不足、客户适当性不匹配等问题。表面看来,尽管金交所或网贷平台满足单期募集不超过200人的上限,但通过份额加工和转手销售后,其对应的底层资产早已经通过多期拆分远远超过了200人的规模。这种模式,号称是“金融创新”,本质上则是利用金交所牌照,实施监管套利的活动,变相突破了合规底线,被证监会点名“压线”也并不奇怪。

       对此,金开贷总经理段嘉奇表示,金开贷自成立以来,一直坚持主动拥抱监管,对于类似与金交所合作这样涉嫌“踩红线”的模式绝不会碰。谈到转型合规,他表示,一方面,对于历史遗留的超额项目,金开贷会在调整期内压缩企业借款余额,进行清收;另一方面,未来会着重布局供应链金融,新增车贷、商票贷等业务,开拓更多优质的小额分散项目。